Cuando y como usar este catalogo?
Cada operacion que reportes debe especificar el instrumento monetario utilizado para el pago. Esta informacion es obligatoria en reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes.
Donde se reporta
- Campo 11: "Instrumento Monetario" en layout F36
- Formato: Codigo alfanumerico de 2 caracteres (01, 03, 10, etc.)
- Obligatorio: Si, en todos los reportes RIPS F36
- Ejemplos del catalogo: 01=Efectivo, 03=Transferencia, 10=Cheque
Nivel de riesgo segun instrumento
Recomendacion para tu matriz de riesgo: Asigna ponderaciones diferentes segun el nivel de trazabilidad del instrumento:
- Alto riesgo: Efectivo (01), Metales preciosos amonedados (05) - Dificil rastreo, alta vulnerabilidad PLD
- Riesgo medio: Cheques (10), Cheques de viajero (11) - Trazabilidad moderada
- Bajo riesgo: Transferencias (03), Tarjetas (02) - Alta trazabilidad bancaria
Ejemplos de uso practico
Ejemplo 1 - Operacion Relevante:
Cliente: "Constructora Torres S.A." solicita credito por $250,000 MXN
Medio de pago: Transferencia SPEI desde Banorte
Instrumento:
Riesgo: BAJO
Razon: Trazabilidad completa, origen bancario verificable.
Cliente: "Constructora Torres S.A." solicita credito por $250,000 MXN
Medio de pago: Transferencia SPEI desde Banorte
Instrumento:
03 - Transferencia electronica de fondosRiesgo: BAJO
Razon: Trazabilidad completa, origen bancario verificable.
Ejemplo 2 - Operacion Inusual:
Cliente: "Juan Perez" paga enganche de $180,000 MXN en efectivo
Medio de pago: Billetes en sucursal
Instrumento:
Riesgo: ALTO (DCG CNBV, Disposicion 30a)
Razon: Monto inusual en efectivo, sin trazabilidad bancaria previa.
Cliente: "Juan Perez" paga enganche de $180,000 MXN en efectivo
Medio de pago: Billetes en sucursal
Instrumento:
01 - Billetes y monedasRiesgo: ALTO (DCG CNBV, Disposicion 30a)
Razon: Monto inusual en efectivo, sin trazabilidad bancaria previa.
Ejemplo 3 - Operacion con metales:
Cliente: "Inversiones del Norte" liquida credito con Centenarios de oro
Medio de pago: 15 monedas Centenario Oro
Instrumento:
Riesgo: ALTO (DCG CNBV)
Razon: Metales preciosos amonedados, instrumento de dificil rastreo.
Cliente: "Inversiones del Norte" liquida credito con Centenarios de oro
Medio de pago: 15 monedas Centenario Oro
Instrumento:
05 - Oro amonedadoRiesgo: ALTO (DCG CNBV)
Razon: Metales preciosos amonedados, instrumento de dificil rastreo.
Instrumentos de mayor vigilancia
Segun las DCG de la CNBV, presta especial atencion a:
- 01 - Efectivo: Montos mayor o igual a $7,500 USD son operaciones relevantes automaticas
- 05 - Oro/platino amonedado: Instrumento de alto riesgo por dificil rastreo
- 10 - Cheques: Verificar endosos multiples, cheques de otros titulares
- 11 - Cheques de viajero: Poco comunes hoy, revisar procedencia
Tip de cumplimiento: Si un cliente usa efectivo frecuentemente en montos cercanos a $7,500 USD (estructuracion), aunque cada operacion sea menor al umbral, considera reportar como operacion inusual por posible "pitufeo" o fraccionamiento intencional.
Este catalogo es compartido con SOFOM ER
Los instrumentos monetarios son los mismos en RIPS F41 (ER) y F36 (ENR). Ver version ER del catalogo.
Los instrumentos monetarios son los mismos en RIPS F41 (ER) y F36 (ENR). Ver version ER del catalogo.