Cuando y como usar este catalogo?
Todas las operaciones deben especificar la moneda utilizada. Este campo es obligatorio en todos los reportes, ya sea en pesos mexicanos (MXN) o en divisas extranjeras.
Donde se reporta
- Campo 12: "Moneda" en layout F36
- Formato: Codigo alfabetico de 3 letras (MXN, USD, EUR, JPY, etc.)
- Obligatorio: Si, en todos los reportes RIPS F36
- Ejemplos: MXN para pesos mexicanos, USD para dolares, EUR para euros
- Importante: Debes usar el codigo exacto del catalogo oficial CNBV
Nivel de riesgo segun divisa
Recomendacion para tu matriz de riesgo: Pondera el riesgo de las operaciones en divisas:
- Riesgo moderado-alto: Operaciones en USD, EUR - Divisas de alto volumen, requieren justificacion clara del origen
- Riesgo medio: Divisas de paises con relaciones comerciales frecuentes (CAD, GBP, JPY, CNY)
- Alto riesgo: Divisas de paises en listas GAFI de alto riesgo o con deficiencias estrategicas en PLD/FT
- Muy alto riesgo: Criptomonedas - si tu SOFOM las maneja, requieren atencion especial UIF
Ejemplos de uso practico
Ejemplo 1 - Credito para importacion:
Cliente: "Importadora Mexicana S.A." solicita credito puente
Monto: $50,000 USD para pagar a proveedor
Moneda:
Justificacion: Factura comercial de importacion
Riesgo: MEDIO
Razon: Operacion en dolares justificada por comercio exterior, documentacion respaldatoria completa.
Cliente: "Importadora Mexicana S.A." solicita credito puente
Monto: $50,000 USD para pagar a proveedor
Moneda:
USD - Dolar estadounidenseJustificacion: Factura comercial de importacion
Riesgo: MEDIO
Razon: Operacion en dolares justificada por comercio exterior, documentacion respaldatoria completa.
Ejemplo 2 - Remesa del extranjero:
Cliente: "Juan Garcia" recibe $25,000 USD de familiar en Estados Unidos
Moneda:
Instrumento: Transferencia internacional
Riesgo: BAJO
Razon: Remesa familiar documentada, origen verificable con SWIFT, beneficiario identificado.
Cliente: "Juan Garcia" recibe $25,000 USD de familiar en Estados Unidos
Moneda:
USD - Dolar estadounidenseInstrumento: Transferencia internacional
Riesgo: BAJO
Razon: Remesa familiar documentada, origen verificable con SWIFT, beneficiario identificado.
Ejemplo 3 - Operacion en divisa poco comun:
Cliente: "Comercial Global" recibe pago en divisa de pais de alto riesgo GAFI
Moneda: Divisa de jurisdiccion bajo supervision
Sin justificacion comercial clara
Riesgo: ALTO
Razon: Divisa poco usual para Mexico, pais puede estar en listas de monitoreo GAFI. Requiere justificacion comercial robusta y verificacion de origen.
Cliente: "Comercial Global" recibe pago en divisa de pais de alto riesgo GAFI
Moneda: Divisa de jurisdiccion bajo supervision
Sin justificacion comercial clara
Riesgo: ALTO
Razon: Divisa poco usual para Mexico, pais puede estar en listas de monitoreo GAFI. Requiere justificacion comercial robusta y verificacion de origen.
Divisas que requieren atencion especial
Segun lineamientos GAFI y alertas internacionales, monitorea especialmente:
- USD, EUR: Alto volumen global, verifica coherencia con actividad del cliente
- Divisas de paises en lista GAFI: Consulta periodicamente paises con deficiencias estrategicas
- Criptomonedas: Si tu SOFOM las acepta, requiere conocimiento reforzado del cliente y seguimiento continuo segun Ley Fintech
- Transacciones triangulares: Cliente paga en divisa A, recibe de pais con divisa B, sin relacion comercial aparente
Tip de cumplimiento: El umbral de $7,500 USD para operaciones relevantes aplica al equivalente en cualquier divisa. Convierte siempre al tipo de cambio del dia segun Banco de Mexico para determinar si supera el umbral de reporte.
Este catalogo es compartido con SOFOM ER
Las monedas son las mismas en RIPS F41 (ER) y F36 (ENR). Ver version ER del catalogo.
Las monedas son las mismas en RIPS F41 (ER) y F36 (ENR). Ver version ER del catalogo.