Cuando y como usar este catalogo?
Este es el catalogo MAS IMPORTANTE de todos. Define el tipo de reporte PLD/FT que estas enviando a la CNBV (que remite a la UIF). Cada reporte tiene criterios, plazos y consecuencias diferentes segun las Disposiciones de Caracter General de la CNBV.
Donde se reporta
- Campo 6: "Tipo de Reporte" en layout F36 (es el primer campo del archivo)
- Formato: Codigo numerico de 1 digito (1, 2 o 3)
- Obligatorio: En TODOS los reportes F36 - Es el campo que define que estas reportando
Tipos de reporte y cuando usarlos
Operaciones Relevantes (Tipo 1)
Criterio automatico: Operaciones en efectivo mayor o igual a $7,500 USD (o su equivalente en otras divisas)
Plazo de reporte: Trimestral (10 ultimos dias habiles de enero, abril, julio y octubre)
Obligatoriedad: SI, todas las operaciones que superen el umbral
Base legal: DCG CNBV, Disposicion 28a
Ejemplos:
- Credito automotriz por $350,000 MXN (aprox. $20,000 USD)
- Pago de enganche en efectivo por $150,000 MXN (aprox. $8,500 USD)
- Liquidacion anticipada de credito por $200,000 MXN
- Deposito en garantia por $10,000 USD
Operaciones Inusuales (Tipo 2)
Criterio: Operaciones que NO coinciden con el perfil transaccional del cliente
Plazo de reporte: 60 dias naturales desde deteccion
Obligatoriedad: SI, si detectas incongruencias segun tu matriz de riesgo
Base legal: DCG CNBV, Disposicion 30a
Ejemplos:
- Cliente con perfil de ingresos de $20,000/mes solicita credito de $500,000
- Cliente hace 10 pagos de $7,000 MXN c/u en efectivo (estructuracion/pitufeo)
- Cliente reporta actividad X pero paga con transferencias de empresas del sector Y
- Cambio repentino de comportamiento: cliente pagaba con transferencias, ahora solo efectivo
Operaciones Internas Preocupantes (Tipo 3)
Criterio: Operaciones con FUERTES INDICIOS de recursos de procedencia ilicita o con vinculos a lavado de dinero/terrorismo
Plazo de reporte: 60 dias naturales desde deteccion
Obligatoriedad: SI, en cuanto detectes senales de alerta graves
Base legal: DCG CNBV, Art. 400 Bis y 139 Quater CPF
Ejemplos de senales de alerta graves:
- Cliente aparece en listas de PEPs, terrorismo o OFAC
- Documentacion claramente falsificada o alterada
- Cliente se niega a proporcionar informacion de conocimiento del cliente
- Operaciones con vinculos evidentes a actividades ilicitas (narcotrafico, trata, etc.)
- Cliente usa interpositas personas o testaferros evidentes
- Multiples alertas inusuales sin justificacion creible
Consecuencias del incumplimiento
- No reportar operaciones relevantes: Multa de 200 a 2,000 veces el salario minimo por operacion no reportada
- No reportar inusuales/preocupantes: Multa de 2,000 a 10,000 veces el salario minimo + posible inhabilitacion
- Reportar tarde: Multa proporcional segun dias de retraso
- Reportar mal (errores sistematicos): Observaciones de CNBV, requerimientos de informacion, visitas de inspeccion
Ejemplos de uso practico completos
Cliente: "Constructora ABC S.A." con buen historial
Operacion: Credito $400,000 MXN, transferencia bancaria desde cuenta propia
Actividad coherente con giro (construccion)
Tipo reporte:
1 - Operacion RelevanteRazon: Supera umbral (aprox. $22,857 USD), pero todo esta en orden. Solo relevante por monto.
Cliente: "Juan Perez" empleado con salario de $15,000/mes
Operacion: Pago enganche $200,000 MXN en efectivo
Monto inusual para su perfil de ingresos, sin justificacion convincente
Tipo reporte:
1 (por monto) Y 2 (por perfil)Razon: Se envian DOS reportes. Uno como relevante, otro como inusual. Pueden coexistir.
Cliente: "Maria Lopez" proporciona INE con foto diferente a la persona presente
Operacion: Solicita credito urgente por $100,000 MXN en efectivo
Se niega a dar informacion de empleo
Tipo reporte:
3 - Operacion Interna PreocupanteAccion: Rechazar operacion, reportar en 24 horas, bloquear cliente
Razon: Posible suplantacion de identidad, senales claras de alerta. CRITICO.
Las obligaciones PLD/FT son las mismas en RIPS F41 (ER) y F36 (ENR) segun las DCG de la CNBV. Ver version ER del catalogo.