📊 ¿Cuándo y cómo usar este catálogo?
Este catálogo es OBLIGATORIO para identificar el sector económico del cliente en todos los reportes PLD/FT. La actividad económica es un factor clave en tu matriz de riesgo porque ciertos sectores tienen mayor exposición a lavado de dinero.
📍 Dónde se reporta
- Campo 28: "Actividad Económica" en layout F41
- Formato: Código numérico de 6 dígitos según
- Obligatorio: Sí, en todos los reportes RIPS F41
- Fuente: Pregunta directa al cliente en expediente de conocimiento
⚠️ Nivel de riesgo según sector
Recomendación para tu matriz de riesgo de SOFOM ER:
- Riesgo alto: Casinos, casas de cambio, joyerías, compraventa de metales preciosos, arte, antigüedades, inmobiliarias, construcción
- Riesgo medio-alto: Comercio de autos, refacciones, gasolineras, restaurantes/bares, transporte de valores
- Riesgo medio: Comercio al por menor, servicios profesionales, manufactura
- Riesgo bajo: Servicios educativos, salud, sector agropecuario, manufactura regulada
💡 Ejemplos de uso práctico
Ejemplo 1 - Sector alto riesgo:
Cliente: "Joyería Diamante S.A. de C.V."
Actividad declarada: Comercio al por menor de joyería y relojes
Código:
Nivel de riesgo: ALTO
Razón: Comercio de metales preciosos, alto volumen en efectivo, vulnerabilidad GAFI. Requiere conocimiento reforzado del cliente, monitoreo continuo y justificación de origen de fondos.
Cliente: "Joyería Diamante S.A. de C.V."
Actividad declarada: Comercio al por menor de joyería y relojes
Código:
463310Nivel de riesgo: ALTO
Razón: Comercio de metales preciosos, alto volumen en efectivo, vulnerabilidad GAFI. Requiere conocimiento reforzado del cliente, monitoreo continuo y justificación de origen de fondos.
Ejemplo 2 - Sector medio riesgo:
Cliente: "Transportes del Norte S.A."
Actividad declarada: Autotransporte de carga general
Código:
Nivel de riesgo: MEDIO
Razón: Sector con operaciones legítimas pero con posibilidad de transporte de mercancías ilícitas. Verificar permisos SCT, rutas habituales y clientes principales.
Cliente: "Transportes del Norte S.A."
Actividad declarada: Autotransporte de carga general
Código:
484121Nivel de riesgo: MEDIO
Razón: Sector con operaciones legítimas pero con posibilidad de transporte de mercancías ilícitas. Verificar permisos SCT, rutas habituales y clientes principales.
Ejemplo 3 - Sector bajo riesgo:
Cliente: "Clínica Médica Integral S.C."
Actividad declarada: Servicios de consultorios médicos
Código:
Nivel de riesgo: BAJO
Razón: Sector altamente regulado (COFEPRIS, Secretaría de Salud), operaciones rastreables vía facturación electrónica. Conocimiento estándar del cliente es suficiente.
Cliente: "Clínica Médica Integral S.C."
Actividad declarada: Servicios de consultorios médicos
Código:
621111Nivel de riesgo: BAJO
Razón: Sector altamente regulado (COFEPRIS, Secretaría de Salud), operaciones rastreables vía facturación electrónica. Conocimiento estándar del cliente es suficiente.
⚡ Tip de cumplimiento: Si el cliente tiene múltiples giros comerciales, reporta el que representa el MAYOR porcentaje de sus ingresos. Documenta esta decisión en el expediente con estados financieros o declaraciones fiscales.
📚 Recursos adicionales: Para guía completa de layouts y campos F41, consulta nuestra Guía de Reportes Regulatorios CNBV.