💳 ¿Cuándo y cómo usar este catálogo?
El instrumento monetario es CLAVE en tu matriz de riesgo porque operaciones en efectivo tienen mayor riesgo PLD/FT que operaciones rastreables (transferencias, cheques nominativos).
📍 Dónde se reporta
- Campo 9: "Instrumento Monetario" en layout F41
- Formato: Código numérico de 2 dígitos (01-11, SE DESCONOCE)
- Obligatorio: Sí, en todos los reportes RIPS F41
- Ejemplos: 01=Efectivo, 03=Transferencia Electrónica, 02=Cheque
⚠️ Nivel de riesgo según instrumento
Recomendación para tu matriz de riesgo de SOFOM ER:
- Riesgo alto: 01-Efectivo, 05-Metales preciosos (difícil rastreo, anonimato)
- Riesgo medio-alto: 06-Moneda extranjera en efectivo, 07-Cheque de caja al portador
- Riesgo medio: 02-Cheque nominativo, 04-Orden de pago, 09-Divisas
- Riesgo bajo: 03-Transferencia electrónica, 10-Tarjeta débito, 11-Tarjeta crédito (totalmente rastreables)
💡 Ejemplos de uso práctico
Ejemplo 1 - Alto riesgo:
Cliente: "Comercializadora ABC" solicita crédito $500,000 MXN
Enganche: $150,000 MXN en efectivo
Instrumento:
Riesgo: ALTO
Razón: Monto relevante (≥$7,500 USD) en efectivo sin origen claro. Requiere justificación robusta, declaración de procedencia, verificación de actividad económica coherente.
Cliente: "Comercializadora ABC" solicita crédito $500,000 MXN
Enganche: $150,000 MXN en efectivo
Instrumento:
01 - EFECTIVORiesgo: ALTO
Razón: Monto relevante (≥$7,500 USD) en efectivo sin origen claro. Requiere justificación robusta, declaración de procedencia, verificación de actividad económica coherente.
Ejemplo 2 - Bajo riesgo:
Cliente: "Industrias del Norte S.A." paga $300,000 MXN
Instrumento:
Desde: Cuenta bancaria propia (verificada con estado de cuenta)
Riesgo: BAJO
Razón: Transferencia rastreable, origen verificable, cuenta a nombre del cliente. Cumplimiento estándar suficiente.
Cliente: "Industrias del Norte S.A." paga $300,000 MXN
Instrumento:
03 - TRANSFERENCIA ELECTRONICADesde: Cuenta bancaria propia (verificada con estado de cuenta)
Riesgo: BAJO
Razón: Transferencia rastreable, origen verificable, cuenta a nombre del cliente. Cumplimiento estándar suficiente.
Ejemplo 3 - Medio riesgo:
Cliente: "Persona Física" paga $80,000 MXN
Instrumento:
Cheque: Nominativo de cuenta de tercero (familiar)
Riesgo: MEDIO
Razón: Cheque de tercero requiere justificación. Verificar parentesco, solicitar carta responsiva del tercero, confirmar que no es estructuración (pitufeo).
Cliente: "Persona Física" paga $80,000 MXN
Instrumento:
02 - CHEQUECheque: Nominativo de cuenta de tercero (familiar)
Riesgo: MEDIO
Razón: Cheque de tercero requiere justificación. Verificar parentesco, solicitar carta responsiva del tercero, confirmar que no es estructuración (pitufeo).
⚡ Tip de cumplimiento: Si un cliente hace MÚLTIPLES pagos pequeños en efectivo que suman un monto relevante (estructuración/pitufeo), reporta como operación INUSUAL aunque cada pago individual sea menor a $7,500 USD. La suma acumulada es sospechosa.
📚 Recursos adicionales: Para guía completa de layouts y campos F41, consulta nuestra Guía de Reportes Regulatorios CNBV.