🚨 ¿Cuándo y cómo usar este catálogo?

Este es el catálogo MÁS IMPORTANTE. Define el tipo de reporte PLD/FT que estás enviando a la CNBV (que remite a la UIF). Cada reporte tiene criterios, plazos y consecuencias diferentes según las Disposiciones de Carácter General de la CNBV.

📍 Dónde se reporta

Campo 1: "Tipo de Reporte" en layout F41 (es el primer campo del archivo)
Formato: Código numérico de 1 dígito (1, 2 o 3)
Obligatorio: En TODOS los reportes F41 - Es el campo que define qué estás reportando

🔍 Tipos de reporte y cuándo usarlos

1️⃣ Operaciones Relevantes (Tipo 1)

Criterio automático: Operaciones en efectivo ≥ $7,500 USD (o su equivalente en otras divisas)

Plazo de reporte: Trimestral (10 últimos días hábiles de enero, abril, julio y octubre)

Obligatoriedad: SÍ, todas las operaciones que superen el umbral

Base legal: DCG CNBV, Disposición 28ª

Ejemplos para SOFOM ER:

Crédito automotriz por $350,000 MXN (~$20,000 USD)
Operación bursátil: compra de valores por $10,000 USD
Depósito bancario en efectivo por $150,000 MXN
Operación con divisas por $8,000 USD

2️⃣ Operaciones Inusuales (Tipo 2)

Criterio: Operaciones que NO coinciden con el perfil transaccional del cliente

Plazo de reporte: 60 días naturales desde detección

Obligatoriedad: SÍ, si detectas incongruencias según tu matriz de riesgo

Base legal: DCG CNBV, Disposición 30ª

Ejemplos para SOFOM ER:

Cliente con ingresos bajos realiza operación internacional por $100,000 USD
Cliente hace múltiples depósitos justo debajo de $7,500 USD (estructuración)
Operación desde/hacia paraíso fiscal sin justificación comercial clara
Cliente cambia repentinamente su patrón: ahora usa solo efectivo en grandes montos

⚠️ Importante: Inusual NO es sospechosa. Puede tener explicación legítima, pero DEBES reportar si no coincide con el perfil.

3️⃣ Operaciones Internas Preocupantes (Tipo 3)

Criterio: Operaciones con FUERTES INDICIOS de recursos de procedencia ilícita o vínculos a lavado de dinero/terrorismo

Plazo de reporte: 60 días naturales desde detección

Obligatoriedad: SÍ, en cuanto detectes señales de alerta graves

Base legal: DCG CNBV, Art. 400 Bis y 139 Quáter CPF

Ejemplos de señales de alerta graves (SOFOM ER):

Cliente aparece en listas OFAC, PEPs, terrorismo o sanciones ONU
Documentación claramente falsificada (INE, RFC, estados de cuenta)
Cliente se niega rotundamente a proporcionar información KYC
Fondos provenientes de países en lista negra GAFI sin justificación
Operaciones triangulares con múltiples jurisdicciones de alto riesgo
Vínculos evidentes con actividades ilícitas (narcotráfico, trata, extorsión)

🚨 CRÍTICO: Aunque el plazo es 60 días, se recomienda actuar con urgencia. Consulta INMEDIATAMENTE con tu Oficial de Cumplimiento. Considera RECHAZAR la operación.

⚖️ Consecuencias del incumplimiento

No reportar operaciones relevantes: Multa de 200 a 2,000 veces el salario mínimo por operación
No reportar inusuales/preocupantes: Multa de 2,000 a 10,000 veces el salario mínimo + posible inhabilitación
Reportar tarde: Multa proporcional según días de retraso
Reportar mal (errores sistemáticos): Observaciones CNBV, requerimientos, visitas de inspección

⚡ Tip de cumplimiento: Una MISMA operación puede generar múltiples reportes. Si es relevante por monto Y además inusual, envías dos reportes separados (Tipo 1 y Tipo 2). No son excluyentes.

🚨 Tipo de Reporte PLD/FT