📚 Catálogos RIPS F36 y F41 CNBV 2025

Catálogos oficiales para reportes de Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes

Actividades económicas, monedas, localidades, tipos de operación y más para SOFOMes ER y ENR

¿Qué son los Catálogos RIPS F36 y F41 de la CNBV?

Los catálogos RIPS (Reportes de Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes) son listados oficiales estandarizados publicados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que todas las SOFOMes deben utilizar obligatoriamente al presentar sus reportes de prevención de lavado de dinero (PLD) y financiamiento al terrorismo (FT).

Existen dos formatos principales: F36 para SOFOM ENR (Entidades No Reguladas) y F41 para SOFOM ER (Entidades Reguladas). Cada formato incluye 7 catálogos específicos adaptados al tipo de operaciones que realiza cada categoría de SOFOM.

📋 ¿Por qué son obligatorios estos catálogos?

Las Disposiciones de Carácter General (DCG) emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) establecen que todas las SOFOMes, sin importar si son ER o ENR, deben reportar ante la CNBV las siguientes operaciones (que posteriormente son remitidas a la UIF):

Operaciones Relevantes: Operaciones en efectivo iguales o superiores al equivalente a $7,500 USD. Se reportan trimestralmente dentro de los 10 últimos días hábiles de enero, abril, julio y octubre.
Operaciones Inusuales: Aquellas que no coinciden con el perfil transaccional del cliente o carecen de justificación económica o legal aparente. Plazo: 60 días naturales después de detectadas.
Operaciones Internas Preocupantes: Operaciones con sospecha fundada de estar relacionadas con lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Plazo: 60 días naturales después de detectadas.

Para garantizar la estandarización y facilitar el análisis masivo de datos por parte de las autoridades, la CNBV publica estos catálogos que deben usarse exactamente como se especifican, utilizando las claves y descripciones oficiales.

Nota importante: Las SOFOMes, al ser parte del sector financiero, se rigen por las DCG de la CNBV. La LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita) aplica únicamente a las Actividades Vulnerables (notarías, joyerías, inmobiliarias, etc.), que son un sector diferente.

🔑 Los 7 Catálogos RIPS: ¿Qué contiene cada uno?

1️⃣ Catálogo de Actividades Económicas

Clasifica la actividad principal del cliente según el Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte. Esencial para identificar sectores de alto riesgo (joyerías, casas de cambio, inmobiliarias, construcción).

F41 (ER): 1,172 actividades | F36 (ENR): 1,265 actividades (+91 adicionales)

2️⃣ Catálogo de Monedas

Lista las divisas autorizadas para reportar operaciones en moneda extranjera. Incluye desde USD, EUR, hasta criptomonedas y metales preciosos como Onzas Libertad.

F41 (ER): 123 monedas | F36 (ENR): 192 monedas (+67 adicionales)

3️⃣ Catálogo de Localidades

Clasifica ciudades, municipios y localidades de México con clave única. Permite geolocalizar operaciones y detectar patrones regionales de lavado.

Ambos formatos: 3,689 localidades (idéntico)

4️⃣ Catálogo de Tipos de Operación

F41 (ER): 40 tipos incluyendo operaciones de banca, valores, seguros, almacenes generales de depósito. F36 (ENR): 19 tipos específicos para crédito, arrendamiento, factoraje, tarjetas prepagadas + 4 tipos para asesores de inversión.

⚠️ Este es el catálogo con mayor diferencia entre ER y ENR.

5️⃣ Catálogo de Instrumentos Monetarios

Define los medios de pago: efectivo, cheques, transferencias electrónicas, tarjetas de débito/crédito, criptomonedas, metales preciosos, etc.

Ambos formatos: 10 instrumentos (idéntico)

6️⃣ Catálogo de Países

Lista los 245 países del mundo con clave oficial. Solo disponible para SOFOM ER que realizan operaciones internacionales.

F41 (ER): 245 países | F36 (ENR): ❌ No aplica

7️⃣ Catálogo de Tipos de Reporte

Define los 3 tipos de reportes obligatorios: Operaciones Relevantes, Operaciones Inusuales, Operaciones Internas Preocupantes.

Ambos formatos: 3 tipos (idéntico)

⚙️ ¿Cómo se utilizan estos catálogos en los reportes?

Cuando una SOFOM genera el archivo .txt para enviar a la plataforma SIPRES de la CNBV, debe referenciar las claves exactas de estos catálogos en cada campo correspondiente. Por ejemplo:

        
          Operación relevante: crédito automotriz de $250,000 MXN

          → Tipo operación: 06 (Crédito simple)

          → Moneda: MXN

          → Actividad económica cliente: 811110 (Reparación mecánica)

          → Instrumento monetario: 01 (Efectivo)

          → Localidad: 090010001 (Ciudad de México)

Si usas un software de compliance o generas los archivos manualmente, SIEMPRE debes consultar estos catálogos para asegurar que las claves coincidan con los valores oficiales. Un error en las claves resulta en rechazo automático del reporte y posibles sanciones.

⚠️ Errores comunes al usar los catálogos RIPS

Usar catálogos del año incorrecto: La CNBV actualiza ocasionalmente los catálogos. Siempre descarga la versión más reciente desde el sitio oficial.
Mezclar catálogos F41 y F36: Una SOFOM ER NUNCA debe usar catálogos F36 (ENR) y viceversa. Esto causa rechazo inmediato.
Inventar claves: Algunos oficiales de cumplimiento intentan "crear" claves basándose en patrones. Todas las claves DEBEN existir en el catálogo oficial.
Confundir códigos similares: Por ejemplo, "06 - Crédito simple" vs "07 - Crédito revolvente". La diferencia es crítica para análisis de riesgo.
No actualizar el software: Si usas un sistema de compliance, asegúrate de que tenga cargados los catálogos más recientes de la CNBV.

📥 Descarga los Catálogos Oficiales CNBV 2025

Selecciona tu tipo de SOFOM para acceder a los 7 catálogos correspondientes en formato consultable online y descargable en Excel.

SOFOM ER RIPS F41

Entidad Regulada

SOFOMes con supervisión prudencial completa de CNBV, vinculadas a entidades bancarias. ~10% del mercado (~500 SOFOMes).

7 Catálogos F41:

1,172 Actividades Económicas
123 Monedas (incluye Onzas Libertad)
245 Países ⭐ (exclusivo ER)
40 Tipos de Operación ⭐ (banca, valores, almacenes)
10 Instrumentos Monetarios
3,689 Localidades
3 Tipos de Reporte

Ver Catálogos ER (F41) →

SOFOM ENR RIPS F36

Entidad No Regulada

SOFOMes con supervisión CNBV solo en PLD/FT, independientes. ~90% del mercado (~4,500 SOFOMes).

7 Catálogos F36:

1,265 Actividades Económicas (+91 vs ER)
192 Monedas (+67 vs ER)
19 Tipos Operación SOFOM ⭐ (crédito, factoraje, prepagadas)
4 Tipos Operación Asesores ⭐ (gestión, asesoría)
10 Instrumentos Monetarios
3,689 Localidades
3 Tipos de Reporte

Ver Catálogos ENR (F36) →

🔍 ¿No sabes si eres ER o ENR?

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📊 Diferencias principales entre F41 y F36

Catálogo	F41 (ER)	F36 (ENR)	Diferencia
Actividad Económica	1,172	1,265	+91 ENR
Instrumento Monetario	10	10	Idéntico
Localidad	3,689	3,689	Idéntico
Moneda	123	192	+67 ENR
País	245	❌	Solo ER
Tipo de Operación	40	❌	Solo ER
Tipo Operación SOFOM	❌	19	Solo ENR
Tipo Operación Asesores	❌	4	Solo ENR
Tipo de Reporte	3	3	Idéntico

❓ Preguntas Frecuentes

¿Por qué las ER usan F41 y las ENR usan F36?

Las SOFOM ER tienen supervisión prudencial completa y realizan operaciones más complejas (internacionales, multidivisa, valores), por lo que requieren catálogos más amplios. Las ENR tienen catálogos específicos para sus operaciones de crédito y factoraje.

¿Las obligaciones PLD/FT son iguales para ER y ENR?

SÍ. Ambas deben reportar operaciones relevantes, inusuales y preocupantes ante la CNBV según las Disposiciones de Carácter General (DCG). El catálogo de "Tipo de Reporte" es IDÉNTICO (3 tipos) para ambos formatos.

¿Puedo usar catálogos ENR si soy ER?

NO. Cada tipo de SOFOM debe usar sus catálogos oficiales. Las ER usan F41 y las ENR usan F36. Usar el formato incorrecto resultará en rechazo de reportes por parte de CNBV.

¿Dónde descargo los archivos oficiales de CNBV?

F41 (ER): CATALOGOS_SOT_2019.zip
F36 (ENR): CATALOGO_SOFOMESENR_2019.zip