Catálogos RIPS F36 CNBV: Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes
Guía oficial completa con los 6 catálogos RIPS F36 CNBV obligatorios para reportes PLD/FT de SOFOM ENR: Operaciones Relevantes (≥$7,500 USD), Operaciones Inusuales (perfil transaccional) y Operaciones Internas Preocupantes (lavado de dinero). Incluye formatos oficiales, layouts de 36 campos, plazos y ejemplos prácticos.
📚 Catálogos RIPS F36 CNBV para SOFOM ENR
6 catálogos oficiales obligatorios de la CNBV que debes usar para llenar correctamente los campos de tus reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes.
Actividad Económica
1,265 actividades
Clasificación oficial del giro comercial de tus clientes
Ver Catálogo →Los 36 campos del layout de reportes CNBV requieren que uses códigos específicos de estos catálogos oficiales. Por ejemplo, el campo 28 "Actividad Económica" debe llenarse con una clave del catálogo de 1,265 actividades. Usar códigos incorrectos o inventados causará rechazo automático de tu reporte.
Tipos de Reportes PLD: Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes
Reporte de Operaciones Relevantes
Umbral: Operaciones ≥ $7,500 USD o equivalente en otras monedas
Se reportan operaciones realizadas con billetes y monedas metálicas, cheques de viajero, o monedas acuñadas en platino, oro y plata que superen el umbral de $7,500 USD (o equivalente en moneda nacional/extranjera), consolidando operaciones del mismo cliente en un periodo de 24 horas.
Trimestral: 10 últimos días hábiles de ene/abr/jul/oct
Reporte de Operaciones Inusuales
Criterio: Operaciones que no concuerdan con el perfil transaccional del cliente
Operaciones que por su monto, frecuencia o características no se apegan al comportamiento habitual del cliente o carecen de justificación económica o legal aparente. Incluye 13 circunstancias de inusualidad definidas en la Disposición 30a.
Máximo 60 días naturales desde la alerta
Plazo de presentación: 3 días hábiles post-dictamen del Comité
Reporte de Operaciones Internas Preocupantes
Criterio: Sospecha fundada de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo
Operaciones que por sus características pudieran favorecer, prestar ayuda o cooperación para la comisión de delitos de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
Máximo 60 días naturales desde la alerta
Plazo de presentación: 3 días hábiles post-dictamen del Comité
Reporte de 24 Horas (Operación Inusual Urgente)
Cuando existan sospechas fundadas o indicios de que los recursos provienen de actividades ilícitas o están destinados a favorecer delitos de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo (Art. 139 Quáter o 400 Bis CPF).
24 HORAS contadas desde que la Entidad conoce la información
Se debe insertar la leyenda "Reporte de 24 horas" en el campo de descripción
Tabla Comparativa: Operaciones Relevantes vs Inusuales vs Preocupantes
📝 Layout Completo: 36 Campos Oficiales CNBV
Consulta el layout oficial completo campo por campo con validaciones, tipos de dato y ejemplos. Guía interactiva con filtros por tipo de reporte (Relevantes, Inusuales, Internas Preocupantes).
- ✅ 36 campos con validaciones específicas por tipo de reporte
- ✅ Descripción detallada campo por campo
- ✅ Validaciones y formatos requeridos (VRC, VIC, VPC)
- ✅ Tipos de dato y longitudes máximas
- ✅ Referencias a catálogos CNBV necesarios
- ✅ Filtros interactivos por tipo de reporte
- ✅ Búsqueda en tiempo real por campo
- ✅ Estructura para campos 35 (DO) y 36 (RI)
Ejemplos de Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes
Casos prácticos reales que ilustran cuándo se debe generar cada tipo de reporte según las Disposiciones CNBV y guías de mejores prácticas de la UIF.
📊 Ejemplo: Operación Relevante
Escenario: Cliente deposita $8,000 USD en efectivo
¿Por qué se reporta?
- Supera umbral de $7,500 USD
- Instrumento: Efectivo (billetes/monedas)
- Consolidación: Operación única
- Base legal: Disposición XXVII DCG SOFOMES
Plazo: Trimestral (10 últimos días hábiles de ene/abr/jul/oct)
Campos requeridos: 1-28 del layout
🔍 Ejemplo: Operación Inusual
Escenario: Cliente con perfil de $5,000 MXN/mes deposita $200,000 MXN sin justificación
¿Por qué se reporta?
- No concuerda con perfil transaccional
- Monto 40x superior al promedio
- Sin explicación económica aparente
- Circunstancia: Disposición 30a, fracción II
Plazos:
- Dictaminación: Máximo 60 días naturales desde la alerta
- Presentación: 3 días hábiles post-dictamen del Comité
Campos requeridos: 1-36 del layout (incluye campos 35 y 36 obligatorios)
🚨 Ejemplo: Interna Preocupante
Escenario: Cliente en lista de alto riesgo UIF realiza múltiples transferencias fraccionadas
¿Por qué se reporta?
- Sospecha fundada de lavado de dinero
- Cliente en lista restringida
- Fraccionamiento intencional (estructuración)
- Elementos posiblemente constitutivos de delito
Plazos:
- Dictaminación: Máximo 60 días naturales desde la alerta
- Presentación: 3 días hábiles post-dictamen del Comité
Campos requeridos: 1-36 del layout (análisis profundo en campos 35 y 36)
Catálogos Necesarios para Llenar Reportes
Para completar correctamente los reportes regulatorios, necesitarás consultar los siguientes catálogos CNBV:
📊 Para Operaciones Relevantes
🔍 Para Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes
- Tipo de reporte
- Actividad económica
- Localidades involucradas
- Motivos de reporte (según análisis)
Estructura de Campos Críticos: 35 y 36
Los campos 35 (Descripción de la Operación) y 36 (Razón de Inusualidad) son los más importantes en reportes de Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes. La UIF ha definido una estructura específica para mejorar la calidad de los reportes.
Campo 35: Descripción de la Operación
- 1. Prioridad: Indicar ALTA, SIN PRIORIDAD, 24 HORAS, etc.
- 2. Conocimiento del cliente: Antigüedad, productos contratados, experiencia comercial
- 3. Producto/Servicio: Identificación del instrumento financiero y su operativa
- 4. Perfil Transaccional: Monto promedio mensual, frecuencia de operaciones, tipo de movimientos
Campo 36: Razones por las que se Considera Inusual o Preocupante
- 1. Alerta y Análisis: Descripción de la alerta que generó el reporte
- 2. Contexto del Cliente: Análisis del comportamiento y situación actual
- 3. Antecedentes de Reportes Previos: Historial de reportes anteriores del cliente
- 4. Gestiones Realizadas: Acciones tomadas por la entidad (llamadas, visitas, revisión documental)
- 5. Determinación: Conclusión fundamentada sobre la inusualidad
- Omisión del perfil transaccional del cliente
- No describir de forma clara la alerta que origina el reporte
- Falta de análisis comparativo que justifique la inusualidad
- Uso de abreviaturas o palabras cortadas que dificultan interpretación
- Redacción con únicamente disposiciones legales sin análisis sustantivo
- Falta de elementos concluyentes derivados del proceso de análisis
Obligaciones de Reporte para SOFOMes
El no enviar los reportes en tiempo y forma puede resultar en:
- Multas de $17,820 a $3,564,000 MXN según gravedad
- Amonestaciones y apercibimientos de la CNBV
- Suspensión temporal o definitiva del registro CONDUSEF
- Responsabilidad penal para el Oficial de Cumplimiento
Requisitos Mínimos:
- ✅ Sistema automatizado PLD/FT: Obligatorio para generar reportes
- ✅ Oficial de Cumplimiento certificado: Responsable de envíos
- ✅ Póliza de seguro o fianza: Cobertura errores y omisiones
- ✅ Conexión al portal CNBV: Certificado digital vigente
- ✅ Expedientes de clientes completos: KYC actualizado
Preguntas Frecuentes sobre Operaciones Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes
Respuestas basadas en las Disposiciones de la CNBV, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y guías oficiales de la UIF.
¿Qué son las operaciones relevantes?
Las operaciones relevantes son aquellas operaciones realizadas con billetes y monedas metálicas de curso legal, cheques de viajero, o monedas acuñadas en platino, oro y plata que alcanzan o superan el umbral de $7,500 dólares estadounidenses (o su equivalente en moneda nacional o extranjera). Deben reportarse trimestralmente ante la CNBV dentro de los 10 últimos días hábiles de enero, abril, julio y octubre por las operaciones de los 3 meses anteriores. El umbral se aplica consolidando todas las operaciones del mismo cliente en un periodo de 24 horas.
¿Cuál es el monto de las operaciones relevantes?
El monto establecido para operaciones relevantes es de $7,500 USD (siete mil quinientos dólares estadounidenses) o su equivalente en otras monedas. Este umbral aplica únicamente a operaciones realizadas con billetes y monedas metálicas de curso legal, cheques de viajero, y monedas acuñadas en platino, oro y plata según lo establece la Disposición XXVII del DCG SOFOMES. Si un cliente realiza varias operaciones el mismo día que sumen o superen este monto, deben consolidarse y reportarse como una sola operación relevante.
¿Qué son las operaciones inusuales?
Las operaciones inusuales son aquellas que no concuerdan con el perfil transaccional del cliente por su monto, frecuencia o características, o que carecen de justificación económica o legal aparente. La Disposición 30a de la CNBV establece 13 circunstancias específicas que califican como inusuales. No dependen de un monto fijo, sino del análisis del comportamiento del cliente. Deben reportarse en un plazo de 60 días naturales después de su detección.
¿Cuáles son las operaciones inusuales?
Las operaciones inusuales incluyen 13 circunstancias definidas en la Disposición 30a de la CNBV, entre ellas: operaciones que no coinciden con la actividad económica del cliente, incrementos inusuales en depósitos, operaciones estructuradas para evitar umbrales, uso de instrumentos no habituales, operaciones con personas de alto riesgo o de países sancionados, y transacciones sin lógica económica aparente. Cada caso requiere un análisis individual basado en el conocimiento del cliente y su perfil transaccional.
¿Qué es una operación interna preocupante?
Una operación interna preocupante es aquella que presenta sospecha fundada de estar relacionada con lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Va más allá de lo inusual: implica elementos que pudieran favorecer, prestar ayuda o cooperación para la comisión de estos delitos según el Artículo 400 Bis del Código Penal Federal. Requiere un análisis profundo y documentación exhaustiva en los campos 35 y 36 del layout. Se reporta en 60 días naturales y tiene el nivel de gravedad más alto.
¿Cuándo se reportan las operaciones relevantes?
Las operaciones relevantes se reportan trimestralmente ante la CNBV dentro de los 10 últimos días hábiles de enero, abril, julio y octubre de cada año. Cada reporte incluye todas las operaciones de los 3 meses anteriores. Por ejemplo, en enero se reportan las operaciones de octubre, noviembre y diciembre. El reporte se envía en formato de archivo con estructura de 36 campos (aunque solo 28 se llenan para operaciones relevantes), siguiendo el layout oficial de la Disposición 28ª del DCG SOFOMES.
¿Qué diferencia hay entre operaciones relevantes, inusuales y preocupantes?
La diferencia principal está en el criterio de reporte: Operaciones Relevantes se basan en monto (≥$7,500 USD) y son automáticas; Operaciones Inusuales requieren análisis del perfil transaccional del cliente (no coincide con su comportamiento habitual); Internas Preocupantes implican sospecha fundada de lavado de dinero o terrorismo. Los plazos también difieren: trimestralmente (10 últimos días hábiles de ene/abr/jul/oct) para Relevantes, 60 días naturales para Inusuales y Preocupantes. Además, Relevantes usan 28 campos del layout, mientras Inusuales y Preocupantes requieren los 36 campos completos.
¿Dónde se reportan las operaciones relevantes, inusuales y preocupantes en México?
Las SOFOMes ENR (Entidades No Reguladas) reportan todos los tipos de operaciones (Relevantes, Inusuales e Internas Preocupantes) directamente ante la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) a través del portal SITI. La CNBV posteriormente remite esta información a la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera). Los reportes deben enviarse en formato de archivo siguiendo el layout oficial de 36 campos publicado en el DOF, utilizando certificado digital vigente.